Kun je zelf een testament of levenstestament maken?
Een testament (erfrecht)
Een nalatenschap is datgene wat iemand aan vermogen en schulden achterlaat bij overlijden, ook wel erfenis genoemd. De wet regelt op welke manier een nalatenschap bij overlijden overgaat op anderen, dat zijn de (rechts-)personen die in de wet of bij testament zijn aangewezen, erfgenamen genoemd. Als er geen testament wordt gemaakt, gaat de hele nalatenschap aan de echtgeno(o)t(e) van een staand huwelijk of de geregistreerd partner van het moment van overlijden. De kinderen van de overledene krijgen een vordering op de partner ter hoogte van het vermogen dat hun erfdeel zou zijn geweest. een erfdeel. Als men wil dat het vermogen naar andere personen gaat, of anders onder de personen wordt verdeeld, moet er een officieel testament worden gemaakt.
Een testament is alléén rechtsgeldig als deze mede door een notaris is ondertekend of zelf is opgesteld en bij de notaris in bewaring gegeven.
Een ‘levenstestament’
Er is echter ook een manier om invloed uit te oefenen in de situatie dat u nog in leven bent maar niet meer goed in staat bent alles zelfstandig te regelen. Daarvoor ontwikkelde de notaris het levenstestament. Dat is een algehele volmacht aan iemand die in staat is zakelijk en verstandig beslissingen te nemen. Er wordt vaak geadviseerd iemand te nemen die men vertrouwt, maar dat is eigenlijk niet het belangrijkste. Er zijn helaas teveel voorbeelden dat mensen het vertrouwen wonnen van een oudere en dat vertrouwen dan misbruikt hebben. Zoek dus iemand die binnen een beroepsgroep wordt gecontroleerd, en zorg ook altijd zelf voor een of meer controle-personen.
Een algehele volmacht kan bij een notariële en een onderhandse akte worden verleend. Bij het notariële levenstestament kunnen de bevoegdheden van de gevolmachtigde een stuk ruimer worden geregeld omdat de notaris er zorg voor draagt dat is gecontroleerd of degene die de volmacht krijgt geen misbruik maakt van de situatie. In dit artikel gaan we hier wat dieper op in.
Levenstestament zonder notaris
Een levenstestament kan geregeld zonder tussenkomst van een notaris. Maar let op: voor veel bevoegdheden is een notariële akte vereist en is een zelf opgesteld en ondertekend document niet voldoende. Dit geldt met name bij de verkoop van de eigen woning en het regelen van bankzaken. Op internet zijn veel modellen van het levenstestament te vinden. Ook het door NuNotariaat gebruikte model kan gratis worden overgenomen en ingevuld:
Checklist
Wilt u nadenken over bepalingen die u in uw levenstestament zou willen openemen, die passen bij uw persoonlijke situatie, uw familie? We zijn bezig een uitgebreide puntenlijst met voorbeelden op te stellen zodat dat wat u regelt, het beste bij u past en het minste kans op misbruik of ruzie geeft. Lezers met goede ideeen en tips uit de praktijk kunnen graag reageren, onderaan de pagina of per email.
Kosten
Van het grootste belang bij het opstellen van een levenstestament is, dat u er vantevoren met mensen over praat die ervaring hebben, zoals huisarts of thuiszorg-coordinator. Pas op als de belastingadviseur of bankmedewerkster aanbiedt de financiele zaken te regelen.
Goede raad die niet duur is:
tegen elke persoon die aanbiedt uw zaken te regelen zegt u nee, resoluut!
U kiest zelf de mensen uit.
Schrijf de dingen op in uw eigen woorden, of neem het op met uw telefoon.
Als u van een notaris een stuk krijgt waar u niets van begrijpt, onderteken dan niet!
De Alliantie van Erflaters & Erfgemanen adviseert niet teveel op de kosten te sparen, tenzij het niet anders kan.
Het verschil tussen het notariële levenstestament en de notariële volmacht, is dat een levenstestament een notariële zakelijke volmacht is, aangevuld met een medische volmacht, medische wensen en andere persoonlijke wensen. Een notariële volmacht wordt vaak door instanties vereist bij een officiële vertegenwoordiging. Bijvoorbeeld bij een bank of de notaris. Deze instanties accepteren geen gewone volmacht vanwege het frauderisico. Een levenstestament zonder ondertekening van de notaris zal niet het beoogde effect hebben en voor teleurstelling zorgen.
Levenstestament met notaris
I noodzakelijk voor het regelen van bankzaken
Voor het regelen van bankzaken is een notariële volmacht verplicht. Banken accepteren een zelf opgesteld document niet. Dat is logisch, omdat een zelf opgesteld document vervalsbaar is. Een bank neemt niet het risico dat er geld wordt opgenomen of andere transacties worden verricht door derden, zonder toestemming van de bankrekeninghouder. Een notariële volmacht is daarom noodzakelijk.
Een alternatief hiervoor is een zogenaamde bankverklaring. Dit is een schriftelijke verklaring die wordt afgegeven door een bank. Met deze verklaring is het alleen mogelijk om handelingen te verrichten voor een bepaalde bankrekening, bij die betreffende bank. De betreffende bank kan daarover alle informatie verstrekken. Het voordeel is dat een bankverklaring goedkoper is dan een notariële akte. Het nadeel is dat een dergelijke bankverklaring heel specifiek is en hiermee niet geregeld is dat alle officiële instanties de volmacht erkennen. Heel veel handelingen zijn dan dus nog niet afgedekt.
II noodzakelijk voor de verkoop van de woning
Voor de verkoop van een woning of andere notariële transacties, is altijd een notariële volmacht nodig. Dit geldt ook als de woning van twee partners gezamenlijk is. De ene partner heeft de volmacht van de andere partner nodig om de handtekening bij de notaris te kunnen zetten voor de verkoop.
III andere handelingen die een notariële volmacht vereisen
Voor schenkingen op papier, beleggingen, leningen, hypotheekaanvragen, persoonsgebonden budget (in het kader van medische behandelingen) en het aangaan of beëindigen van verzekeringen, is een notarieel levenstestament nodig.
Een levenstestament via de notaris wordt ook geregistreerd bij het Centraal Levenstestamenten Register zodat altijd duidelijk is dat een persoon een levenstestament heeft opgesteld. De notaris bewaart het originele document zodat deze niet kwijt kan raken of vervalst kan worden.